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Que faire après un coup de vent ?

Guide pratique, à jour au 19 octobre 2026. Il ne remplace pas votre contrat : relisez toujours la clause « tempête » de vos conditions générales.

1. Déclarez le sinistre sans attendre

Prévenez votre assureur dès que possible, dans le délai prévu par votre contrat. La loi impose que ce délai soit d’au moins 5 jours ouvrés (article L. 113-2 du Code des assurances). N’attendez pas d’avoir un relevé météo : vous pourrez le transmettre ensuite.

Si vous déclarez en retard, l’assureur ne peut vous opposer ce retard que s’il prouve qu’il lui a causé un préjudice, et jamais en cas de force majeure. Vous avez ensuite deux ans pour agir sur la base de votre contrat (article L. 114-1).

2. Garantie tempête ou catastrophe naturelle ?

Garantie tempête : tout contrat qui couvre l’incendie de votre logement couvre aussi les effets du vent (article L. 122-7 du Code des assurances). C’est la garantie qui joue pour un coup de vent en métropole, sans arrêté : les conditions (seuil de vent, preuve) sont fixées par votre contrat.
Catastrophe naturelle : elle suppose un arrêté interministériel qui reconnaît l’état de catastrophe naturelle pour votre commune et une période donnée. Pour le vent, elle ne concerne que les phénomènes cycloniques extrêmes (au moins 145 km/h en moyenne sur 10 minutes ou 215 km/h en rafales), surtout en outre-mer. En revanche, les inondations ou coulées de boue qui accompagnent une tempête peuvent en relever. Après la publication de l’arrêté, vous avez 30 jours pour déclarer (article L. 125-2). Dans ce cas, aucun relevé météo n’est nécessaire.

3. Ce que demandent les contrats

La loi ne fixe aucun seuil de vent : chaque contrat a sa propre clause. On rencontre surtout deux critères, souvent au choix :

des dégâts sur d’autres bâtiments « de bonne construction » dans votre commune ou les communes voisines (parfois dans un rayon de 5 km) : photos, attestation de la mairie ou de voisins ;
une vitesse de vent, le plus souvent 100 km/h, parfois 90 km/h, mesurée à la station météorologique la plus proche.

Sur la forme de la preuve, les contrats diffèrent. Certains n’imposent rien : un relevé fondé sur les mesures de Météo-France suffit en principe. D’autres demandent un document « de la station la plus proche » ou « fourni par le service public » : dans ce cas, notre relevé vous permet de savoir avant de commander, si nécessaire, le certificat payant de Météo-France. En cas de doute, demandez à votre assureur quel document il accepte.

4. Rafale « 3 secondes » ou rafale « instantanée » ?

Depuis le 16 juin 2026, Météo-France retient comme rafale de référence le maximum du vent moyenné sur 3 secondes, un peu plus bas que la rafale instantanée utilisée auparavant : une rafale instantanée de 100 km/h correspond environ à 90 à 95 km/h sur 3 secondes. Les contrats parlent souvent de « 100 km/h » sans préciser. Nos relevés indiquent les deux valeurs quand elles sont disponibles ; la rafale instantanée est publiée le lendemain, avec les données contrôlées.

5. Que joindre à votre déclaration ?

la date et l’heure (même approximative) du sinistre, et la description des dégâts ;
des photos des dommages, avant toute réparation, et des photos des dégâts alentour (arbres, toitures voisines) ;
les factures ou preuves d’achat des biens abîmés, et les devis de réparation ;
le relevé des vents mesurés à la station la plus proche, si votre contrat retient un critère de vitesse ;
le cas échéant, une attestation de la mairie ou de voisins sur les dégâts constatés dans la commune.

Prenez les mesures urgentes pour limiter les dégâts (bâche sur une toiture, par exemple) et conservez les justificatifs de ces frais.

Textes cités : Code des assurances, articles L. 113-2, L. 114-1, L. 122-7, L. 125-1 et L. 125-2, consultables sur legifrance.gouv.fr.

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